Ростовщичество и проценты

Пока я не могу на уровне совета улемов как бы там убедить, хотя все это всё понимаем, всё хорошо. Но понятно, что от хейтеров-то само собой, я уже столько всего понаслышался: от недругов и недоброжелателей, завистников, ну и в том числе это ещё можно там. Поэтому я буду очень аккуратен в своих словах, но надеюсь на пользу людям.

Сегодня с утра, как обычно, вызвал эконом-такси. Вышел — он стоял возле водительской. Я обычно пробежку… У меня всегда пробежка, я тоже легонько бегу, в том числе чтобы дополнительно время не включилась. Да, миллион, второй, третий, тысячный — миллион бережёт, правильно же? Что так деньги раскидывать? Лучше пробежаться бы быстрее, пока дополнительно там не набежали четыре рубля.

И я смотрю, он так проходит, ко мне подходит:

— О, — говорит, — вы… — Узнал.

Ладно, хорошо. А потом уже, чтобы лишний раз не отвлекаться, наушники. Я его не слышал, он что-то там говорил. Оказывается, наушники надел и там аудиокнигу слушал.

Хорошо, когда уже подъезжали, наушники убираю, чтобы деньги приготовить, и он говорит:

— У меня вопрос один был.

Я говорю:

— Давайте, коротко отвечу.

Он говорит:

— Вот я, например, ну то есть у меня есть банковская карточка, то есть я откладываю деньги. Ну где мне их держать, да? То есть я держу их просто на депозите. Я накапливаю, ну, на что-то коплю. Вот как это: харам или не харам?

Я ничего не скажу, здесь аккуратно, здесь очень такая зона, территория. Вот «Деньги под контролем». Ну, если вы читали, я надеюсь, вы применили и уже значительно разбогатели. Если, да, ага, «Деньги работают на меня» — почитали? Здесь «Деньги под контролем» — это третье из четырёх.

И вот здесь есть тема, есть блок именно у этой книги — «Ислам и современный бизнес с точки зрения хадисов». Он в конце идёт, но полезный, интересный блок, то есть именно как бы бизнесовые вещи в контексте ислама.

Здесь большая тема, ну, на пять с лишним страниц — ростовщичество.

«Уа ахалляллахуль-бей‘а уа харрама р-риба». Всевышний разрешил бей‘ и запретил риба.

Риба никто разрешить не сможет, потому что это прямой текст Корана. То есть просто сейчас, если кто-то мне припишет, что: «О, Шамиль там ростовщичество разрешает», — эй, слушай, иди отсюда вообще, здесь у тебя мозгов нету.

Ростовщичество никто не может разрешить, потому что есть прямой текст Корана. Как и алкоголь. Когда писали в соцсетях: «Ну, сейчас Шамиль музыку разрешил, теперь алкоголь разрешит», — я не могу разрешить алкоголь, потому что есть коранический текст, есть достоверные хадисы, а по музыке нет. Ну, это уже в книге «Как увидеть рай» или на umma.ru читайте про музыку, это отдельно.

Ростовщичество никто не разрешит. Весь вопрос будет в том, что является ростовщичеством. Во все времена этот вопрос был: что именно является ростовщичеством?

Потому что, если вы посмотрите, там один… Мне уже несколько раз рекламировали один сериал. Ну, конечно, не до сериалов, я не люблю смотреть. А здесь так интересно: несколько серий посмотрел, пока летишь, перелёты и так далее, аэропорты. Не скажу какой, но там тоже показывается.

То есть одно дело, когда человек пришёл в банк и взял кредит. А другое — когда человек пришёл к людям, у которых есть деньги, хорошие мышцы и хорошие такие дубины. Так как человек не может в банке взять кредит — у него нет постоянной работы или ещё что-то, — он приходит к ростовщикам, в разные преступные группировки, берёт деньги, так как у него безвыходная ситуация, потом вернуть не может — ну и начинается. И там начинается конкретно счётчик: тык, тык, тык, тык, тык. Всё очень быстро работает.

И до сих пор это есть. И в Средней Азии, и в России, да, в самых разных уголках России, к сожалению, это есть. То есть когда человек не может официально взять в долг, обосновать получение кредита, он идёт к таким людям. Это очень опасно. Вот ростовщичество есть и в наше время в том числе.

Теперь смотрите другой нюанс. Было мнение, и оно очень авторитетное, что ростовщичество напрямую касается… Чего, знаете? Что сейчас очень сильно подорожало, знаете, за последние дни?

— Молодец.

Цена золота впервые в истории превысила три тысячи долларов за унцию. Впервые в истории.

Во времена пророка ﷺ, алейхи саляту вассалям, были золотые монеты и серебряные. Бумажек никаких не было.

И вы знаете, что ещё в 1971 году генерал де Голль потом, по-моему, поплатился, когда сказал Америке: «Вот, заберите все свои доллары и дайте нам на стоимость этих долларов корабль золота». Вот мы вам отправляем все ваши доллары, корабль долларов, а вы нам дайте золото. И потом быстро Америка отвязала доллар от золота. Это знаете, да?

Сейчас вы же слышите, постоянно говорят о том, что вот бюджет, внешний долг Америки — там уже проценты идут на триллионы, проценты растут. То есть они просто печатают.

То есть нужно понимать то, что я человеку говорю. Вот здесь я в конце написал: если вы положили… То есть где-то же надо хранить деньги. Вы храните в банке, у вас набежали проценты. Хорошо, если вы за то, что, ну, как бы в той или иной степени относится к риба, ещё что-то и так далее, — это такая трактовка или там как-то думаете… потратье на штрафы или на налоги

Или в данном случае я ему говорю: вот вы купите… Он копит. Вот вы купите машину через два года. Через два года она подорожала? Да. Но в степени подорожания машины вы получите процент такого же увеличения? Нет. Банк никогда не компенсирует инфляцию. Она всегда выше.

А вот если бы… Вот вы человеку даёте в долг. Мы даже на сайте umma.ru это обсуждали: надо писать в золоте. Вот вы даёте человеку в долг сто тысяч долларов. Посчитайте, сколько это в золоте. Золото вверх, золото вниз. Сейчас у него исторически дорогая цена — три тысячи долларов за унцию. Но иногда бывает и ниже, оно туда-сюда. Но это реальная ценность. А бумажки напечатать можно сколько хочешь.

Поэтому я сказал: здесь есть очень важный материал. Не я его писал — мой соавтор. То есть нужно быть крутым финансистом, а это крутой финансист, один из моих соавторов. Здесь вот материал «Ростовщичество», а потом идёт материал «Все ли проценты запретны». Не я пишу — финансист пишет о природе современных денег.

Поэтому Шамиль не может разрешить ростовщичество. Всевышний разрешил бей‘ — торговлю — и запретил риба. Но что есть риба?

Поэтому после материала богословского про ростовщичество здесь целый раздел в этой книге — именно бизнес с точки зрения ислама: интересные хадисы, подборка и так далее. Ну, основная часть — «Деньги под контролем», да, а потом там блок в конце есть именно по такой мусульманской тематике.

И вот тема ростовщичества, но после неё большая тема, написанная профессиональным финансистом, о природе современных денег.

Поэтому если кому-то в долг даёте, что надо? Перевести в золото — и всё. Подорожает, подешевеет — это та ценность, которая и есть ценность.

Даже доллар на сегодняшний день неактуален. Вот вы даёте человеку в долг доллары или даёте рубли, чтобы пересчитать сразу на доллары. Пишите долг, ну, как бы доллар — более надёжная валюта. И долг фиксируйте в долларах — не вопрос, зафиксировали. Он должен будет столько же и вернуть. Да, сколько взял, столько и вернёт.

Но доллар на сегодняшний день и любая печатная валюта, которая печатается, находятся под очень серьёзным давлением инфляции в современных реалиях.

После 2008 года… То есть вы знаете, Америка в прошлом столетии пережила что? Великую депрессию. Почему они пережили Великую депрессию, которая длилась плюс-минус десять лет? Почему это произошло? Потому что государство не поддержало банки и экономику. Всё провалилось.

Особенно после 2008 года теперь уже во всём мире государства спасают экономику. Но спасают как? То есть как только идёт просадка, они спасают крупные банки, спасают крупные предприятия, спасают экономику. Экономику заливают деньгами. Но эти деньги откуда? Они напечатаны.

После 2008 года Европа и Америка огромное количество денег напечатали. Там даже ставки в банках были минусовыми в Европе очень долго. Потому что они не могли оживить экономику, они просто заливали её деньгами.

Ни один разумный инвестор… Вопрос. У меня человек говорит:

— У меня есть сто миллионов рублей, я могу их положить в банк, чтобы жить на проценты?

Канонически в данном случае я скажу: нет. Но я больше подойду с точки зрения инвестиционной. Это неправильно, это неправильно. Потому что есть многие другие инвестиционные инструменты, которые более-менее обгоняют инфляцию.

Депозит никогда не компенсирует инфляционные риски, никогда. А вы можете… Где-то недвижимость — хорошо, если разбираетесь. Бизнес — очень сложно. Ценные бумаги — хорошо: брокер, открыли брокерский счёт, но только брокер, подотчётный Центробанку. Смотрите там, собираете портфель.

И вот в этом портфеле у вас в реальном времени — это не напечатанные деньги, вы уже вложили в реальную экономику, которая что-то производит, потребляет, перерабатывает и так далее.

Поэтому там сырьё дорожает, а деньги обесцениваются.

Альхамдулиллях, я никогда кредитов не брал. У нас в семье вот чётко в этом вопросе милость Всевышнего: ни на этапе родителей, ни на этапе моих детей, ни на этапе моих старших детей. Даже те бизнесы, в которых я присутствую, бизнесы с 2003 года, некоторые крупные, на сегодняшний день… То есть наши бизнесы никогда не брали кредиты.

Потому что если вы берёте кредит, вы подставляете свой бизнес под очень большую степень опасности. Сырьё дорожает, экономическая просадка, обновление оборудования, невозможность… Покупательская способность снизилась. То есть вы не можете гарантировать, что ваш бизнес будет приносить ту же прибыль, которую приносит сейчас, через месяц и через год.

А когда вы берёте кредит, вы сразу же подписываетесь под определённую дельту. И попробуйте вы просрочить два-три месяца — у вас там проценты взлетят. То есть это убийство бизнеса, я считаю.

Понятно, некоторые берут, здесь уже другое. Канонически… Что канонически? Во всём мире уже давно есть фетва: если у человека нет собственного жилья, то канонически он имеет полное право взять ипотечный кредит и приобрести собственное жильё.

Но нужно понимать, опять же: одно дело, когда вы брали ипотечный кредит во время пандемии, там ставки, я не знаю, были что-то около двух процентов, а другое — когда вы берёте, когда у нас самая высокая за всю историю ставка Центробанка.

Да, ставка Центробанка — 21 процент, а кредиты тем более… Ну как можно? Надо подождать. Либо надо было тогда делать, когда было два-три процента, либо сейчас льготной пользоваться. Льготные тоже разные есть: многодетные семьи, ещё что-то.

То есть канонически нужно понимать, что «ад-дин юсрун ва ляйса би усрин». Религия, говорит Пророк Мухаммад ﷺ, алейхи саляту вассалям, — это лёгкость, а не сложность.

Но, к сожалению, мы, люди, особенно своей неграмотностью — и канонической, и жизненно-практической — себе усложняем жизнь.

Относительно кредитов во всём мире эта фетва присутствует: нет собственного жилья — можешь взять ипотеку. Если тебе не на что работать, вот у тебя есть только водительские права — хорошо, возьми машину в кредит или как-то договорись с кем-то, на каких-то условиях. То есть с чего-то надо начать, да.

Поэтому в том числе родителям, помимо того что надо воспитать ребёнка, нужно иметь возможность поддержать его на начальном этапе. Это важно.

Когда однажды один человек подошёл ко мне и говорит:

— Вот у меня есть ипотека, я хочу ещё одну ипотеку, чтобы квартиру ребёнку.

Я говорю:

— Вы что, в своём уме вообще? Ребёнок должен сам чего-то добиваться, а вы сейчас две ипотеки… Сейчас что-то не так случится — вы всё потеряете. Что за глупость?

Ребёнка надо воспитать, приучить к труду, но иметь запас, чтобы где-то ему помочь. Но только помочь как? Чтобы потом вернул. Деньгами помочь, но с возвратом. Да, конечно. Ты уже в возрасте, а ребёнок молодой, он что-то там заработает, конечно. А когда человек уже не те силы имеет, понимаешь…