Умышленная задержка выплаты долга — тяжкий грех, из категории больших грехов. Дабы дающий в долг не оказался в затруднительной ситуации, а взявший – в срок выполнил свои обязательства, предусмотрены действенные механизмы.
Текст Корана дает нам три механизма, помогающих ответственно относиться к возврату долга: расписка, два свидетеля и залог.
В Коране сказано: «Верующие, если вы даете в долг (или берете в долг) на определенный срок [если между вами выстраиваются некие долговые отношения], то непременно запишите [это на бумаге]. Пусть писарь справедливо все распишет. И пусть не проявляет непокорность, а напишет так, как научил его Аллах (Бог, Господь) [как следует]. Пусть напишет, а продиктует ему тот, кто берет в долг[1]. Пусть же страшится Всевышнего, Господа своего, и не обманывает даже в малейшем <…> И пусть [при этом процессе] будут двое свидетелей-мужчин из числа вас. Если нет двоих мужчин, тогда один мужчина и две женщины из тех, кого вы желали бы видеть свидетелями [заслуживающие доверия]. <…> И пусть не отказываются свидетели [от дачи показаний], когда их пригласят [на разрешение спорной ситуации]. И не испытывайте скуку (не ленитесь) зафиксировать на бумаге долговые отношения, устанавливаемые на определенный срок, вне зависимости от того, много или мало (вне зависимости от суммы долга)!» (см. Св. Коран, 2:282).
Относительно залога в Коране сказано: «Если же вы окажетесь в пути и не будет того, кто записал бы [ваши долговые отношения], тогда нужен залог, переданный в руки [из рук в руки, что и явится гарантией выполнения долговых обязательств]» (см. Св. Коран, 2:283). Не обязательно быть в пути, но важно, чтобы залог имел соответствующее местным законам юридическое оформление. «Залог, переданный в руки», то есть не просто устная договоренность, которая может быть забыта или трактоваться каждым по-своему, а именно документально оформленная залоговая передача прав.
В достоверном хадисе сообщается, что посланник Божий, пророк Мухаммад, оставил у одного иудея в Медине свою кольчугу в качестве залога, взяв у него ячмень для пропитания семьи[2].
Важно отметить, что расходы, связанные с содержанием предмета залога, покрывает залогодатель. При этом залогодержатель не имеет права присваивать себе залог до наступления срока погашения долга[3]. Относительно залога в хадисе сказано: «Залог не закрывается [образно говоря, то есть нельзя просто так присвоить себе его]»[4]. В случае непогашения задолженности в срок залогодержатель вправе требовать продажу предмета залога. Также разрешается продажа предмета залога залогодержателем в случае непогашения долга в срок, если он был уполномочен на это залогодателем и такое условие имеется в договоре[5].
Ссылки на богословские первоисточники и комментарий:
[1] Учитывая, что сегодня большинство людей грамотны, обычно нет необходимости прибегать к помощи третьих лиц, а потому пишет расписку тот, кто берет в долг, чтобы, формулируя ее, четко знать о том, что именно он должен.
[2] См.: ан-Насаи А. Сунан [Свод хадисов]. Рияд: аль-Афкяр ад-даулия, 1999. С. 477, хадис № 4610, «сахих».
[3] Следует подчеркнуть, что каноны запрещают залогодержателю пользоваться заложенным имуществом бесплатно. Причем даже в случае согласия на это залогодателя. Говоря об этом, ученые ссылаются на хадис: «Любой заем, приносящий выгоду [заимодавцу], является ростовщичеством». См.: аль-Муттакы А. Кянз аль-уммаль [Кладовая тружеников]. В 18 т. Бейрут: Рисаля, 1981. Т. 6. С. 238, хадис № 15516. Несмотря на то что хадис является слабым по степени достоверности (да‘иф), богословы приняли его как один из важных принципов, регулирующих долговые отношения.
Есть схожий по смыслу хадис: «Если кто-то из вас даст в долг, а [должник] подарит ему [что-либо] или перевезет его на своем верховом животном, то пусть [заимодавец] не садится верхом и не принимает [подарок]. Исключением является лишь тот случай, если подобное между ними было ранее». См.: Ибн Маджа М. Сунан [Свод хадисов]. Рияд: аль-Афкяр ад-даулия, 1999. С. 262, хадис № 2432, «да‘иф». Отмечу, что и этот хадис является слабым по степени достоверности.
[4] Имам Малик. Аль-муватто [Общедоступный]. Бейрут: Ихья аль-‘улюм, 1990. С. 553, хадис № 1437; аль-Хаким ан-Нисабури. Аль-мустадракь ‘аля ас-сахихайн [Дополнение к двум «Сахихам»]. В 4 т. Бейрут: аль-Кутуб аль-ильмийя, 1990. Т. 2. С. 58, хадис № 2315.
[5] См.: аль-Кудури А. Ат-Таджрид [Абстрагирование]. Тахкык: Мухаммад Ахмад Сирадж. Али Джума. Т. 6. Каир: Дар ас-салям, 2006. С. 2822.
